¿CÓMO EVITAR COMISIONES EN CAJEROS Y PAGOS EN EL EXTRANJERO?
¿Te estas preparando para ir de senderismo por la selva amazónica o para disfrutar de un restaurante con clase en Singapur? Dondequiera que te lleven tus aventuras en 2024, gestionar tu dinero de forma eficiente es crucial. Nadie quiere andar preocupado por las comisiones cada vez que usa la tarjeta. Afortunadamente, la revolución tecnológica nos ha traído una serie de tarjetas de pago sin comisiones que facilitan la gestión de tu presupuesto para viajes, permitiéndote ahorrar más para lo que realmente importa: tus experiencias.
En esta guía, nos sumergiremos en algunas de las mejores tarjetas de pago sin comisiones diseñadas para viajeros internacionales. Se trata de tarjetas de débito, que están conectadas directamente a tu cuenta bancaria o a un saldo precargado. Las tarjetas de débito suelen ofrecer menos comisiones por transacciones en el extranjero que las tarjetas de crédito tradicionales y son más fáciles de gestionar, ya que gastas dinero que ya tienes.
Exploremos cómo se comparan estas cartas entre sí y por qué podrían ser las compañeras perfectas para tus escapadas por el mundo.
Ventajas de las Tarjetas sin Comisiones Internacionales:
- Ahorro de costes: Evitan las típicas comisiones del 1% al 3% por transacciones en el extranjero, ahorrando dinero en cada compra.
- Mayor seguridad: Es más seguro que llevar dinero en efectivo y suele incluir funciones de seguridad como alertas de fraude.
- Mayor aceptación: A menudo se aceptan en todo el mundo, lo que facilita las transacciones en casi todos los países.
- Ventajas del tipo de cambio: Suelen ofrecer tipos de cambio competitivos en comparación con las casas de cambio locales o los bancos.
- Descuentos en las comisiones de los cajeros: Algunas tarjetas ofrecen descuentos en las comisiones que cobran los cajeros, que pueden oscilar entre 2 y 5 euros por transacción.
Wise
En principio famosa por sus servicios de transferencia de dinero a bajo coste, Wise se ha ampliado para ofrecer una cuenta multidivisa con una tarjeta de débito que te permite tener y convertir más de 50 divisas al tipo de cambio real, el que ves en Google.
Comisiones: Wise cobra una pequeña comisión por convertir las divisas de tu cuenta, normalmente mucho más baja que los tipos bancarios tradicionales. Al utilizar tu tarjeta Wise, obtienes el tipo de cambio real para gastar en cualquier divisa que tengas en tu cuenta, y para más de 200 países, puedes retirar hasta 200 euros cada 30 días sin comisiones (después hay una pequeña comisión).
Ventajas adicionales: Notificaciones instantáneas sobre gastos, bloqueo/desbloqueo de tu tarjeta a través de la app, y posibilidad de utilizar Apple Pay y Google Pay.
Cómo obtener la tarjeta: Para empezar, regístrate en su web o app, verifica tu identidad y solicita tu tarjeta. El proceso es sencillo, y la tarjeta suele llegar en un par de semanas, dependiendo de tu ubicación. También puedes pedir hasta dos tarjetas virtuales y empezar a gastar inmediatamente.
Tipo de tarjeta: Débito
Accesibilidad: Wise está disponible para residentes en muchos países del mundo, incluidos Estados Unidos, Reino Unido, gran parte de Europa, Australia, Nueva Zelanda y muchas partes de Asia y América Latina. Sin embargo, la disponibilidad puede variar, y es buena idea comprobar si Wise ofrece su tarjeta en tu país visitando su sitio web.
Nuestra opinión: Esta es una opción popular para los viajeros que quieren gestionar su dinero entre diversos países. Si viajas con regularidad, eres nómada digital o quieres ahorrar en varias divisas, merece la pena echar un vistazo a Wise.
Revolut
Revolut se ha convertido en un favorito entre los nómadas digitales y los viajeros frecuentes gracias a una sólida aplicación y a su gama de servicios financieros. Esta tarjeta te permite cambiar dinero en más de 30 divisas al tipo de cambio interbancario, con una pequeña comisión del 0,5% para todo lo que supere los 6.000 euros al mes.
Comisiones: Sin comisiones por mantenimiento mensual de la cuenta y sin comisiones por cambio de divisas por debajo de 6.000 euros al mes. Las retiradas en cajeros automáticos son gratuitas hasta 300 euros al mes, después de lo cual se aplica una comisión del 2%.
Ventajas adicionales: Revolut ofrece funciones presupuestarias integradas, intercambio de criptomonedas e incluso negociación de acciones. También ofrece grandes funciones de seguridad, como la seguridad basada en la ubicación, la posibilidad de bloquear/desbloquear la tarjeta y límites de gasto personalizables.
Obtención de la Tarjeta: Se puede acceder a Revolut descargando la app y completando un proceso de registro, que incluye la verificación de la identidad. Una vez creada tu cuenta, puedes pedir una tarjeta física o empezar a utilizar una tarjeta virtual inmediatamente.
Tipo de tarjeta: Débito
Accesibilidad: La empresa empezó en Europa, pero se ha expandido a muchas otras regiones, como Australia, Singapur, Suiza y Estados Unidos. Asegúrate de consultar su sitio web para ver si ofrecen sus servicios en tu país.
Nuestra opinión: Revolut es una opción inteligente si sólo quieres una tarjeta para evitar comisiones en el extranjero; pero puede ser incluso más útil si te interesa explorar las criptomonedas o la compra de acciones.
EVO Banco
EVO Banco, parte del Grupo Bankinter, es una entidad digital popular entre viajeros internacionales.
Comisiones: Pagos gratuitos en cualquier moneda y sin comisiones por conversiones de divisas en su cuenta estándar. Los retiros en cajeros automáticos en la zona euro son gratuitos; fuera de la zona euro, la comisión es del 1% del importe retirado, con un mínimo de 2 €.
Ventajas adicionales: Alertas en tiempo real, retiros gratuitos en cajeros automáticos internacionales con la Cuenta Inteligente y herramientas de presupuestación. Compatible con Google Pay y Apple Pay.
Cómo obtener la tarjeta: Para residentes en España, descarga la aplicación, regístrate y completa la verificación de identidad. La tarjeta se envía por correo.
Tipo de tarjeta: Débito
Accesibilidad: Enfocado en el mercado español, adecuado para necesidades bancarias dentro y fuera del país.
Nuestra opinión: La tarjeta de EVO Banco es una opción eficiente para los que necesitan gestionar finanzas en euros y otras divisas y, además, hacen viajes internacionales.
Banco Charles Schwab
A menudo aclamada como la mejor opción para los viajeros estadounidenses, la Cuenta Corriente Inversor de Alto Rendimiento de Charles Schwab Bank incluye una tarjeta de débito que ofrece descuentos ilimitados en las comisiones de los cajeros automáticos de todo el mundo.
Comisiones: Sin comisiones mensuales, sin mínimos de cuenta y sin comisiones por transacciones en el extranjero. La cuenta de Charles Schwab también reembolsa al final de cada mes las comisiones cobradas por los operadores de cajeros automáticos.
Ventajas adicionales: La cuenta produce una pequeña cantidad de intereses, y su robusta aplicación móvil permite realizar depósitos fácilmente y transacciones bancarias móviles estándar. También está respaldado por el sólido servicio de atención al cliente y los servicios de inversión de Charles Schwab.
Cómo obtener la tarjeta: Para abrir una Cuenta Corriente de Inversor de Alto Rendimiento Charles Schwab, también debes abrir una cuenta de corretaje, pero no estás obligado a utilizarla. La solicitud es online y suele requerir información personal estándar y verificación.
Tipo de tarjeta: Débito
Accesibilidad: La Cuenta Corriente Inversor de Alto Rendimiento de Charles Schwab está disponible principalmente para residentes en EE.UU. Es especialmente ventajosa para los ciudadanos o residentes de EE.UU. que viajan con frecuencia, debido a sus condiciones favorables en las transacciones internacionales y las retiradas en cajeros automáticos.
Nuestra opinión: Los viajeros estadounidenses que busquen un banco sólido y fiable para evitar comisiones en el extranjero pueden beneficiarse de abrir una cuenta en Charles Schwab Bank.
Bancos locales
Aunque los bancos online internacionales son excelentes opciones para el viajero global, también merece la pena considerar las ofertas de los bancos locales de tu país de origen. Dependiendo de dónde tengas tu sede, los bancos locales pueden ofrecer ciertas ventajas adaptadas a las necesidades específicas o al entorno financiero de tu región.
Por ejemplo, en Estados Unidos, algunos bancos locales pueden ofrecer tarjetas de crédito con recompensas, como acumulación de millas aéreas, acceso a las salas de los aeropuertos, etc. Del mismo modo, los bancos europeos podrían proporcionar tarjetas con condiciones ventajosas para las transacciones dentro de la UE, reduciendo las comisiones u ofreciendo condiciones especiales para las transacciones en euros.
Estas opciones locales pueden ser especialmente ventajosas si viajas con frecuencia dentro de tu región de origen o realizas la mayoría de tus transacciones en tu moneda nacional. Sin embargo, para quienes se aventuran internacionalmente con regularidad, o para quienes gestionan dinero en varias divisas, las plataformas globales ofrecen una flexibilidad inigualable y están diseñadas para gestionar diversas necesidades financieras online sin problemas, por lo que son difíciles de superar para los viajes internacionales.
¿Qué Tarjeta sin Comisiones Elegir en el Extranjero?
Cuando elijas una tarjeta de pago sin comisiones para viajar al extranjero, ten en cuenta la frecuencia de tus viajes, las divisas principales y tus hábitos de gasto habituales. Las tarjetas como Wise y Revolut son fantásticas para los viajeros que saltan entre países y divisas. En cambio, N26 y Charles Schwab podrían ser más adecuados para quienes pasan periodos más largos en Europa o EE.UU., respectivamente.
Al optar por cualquiera de estas tarjetas, estarás ahorrando dinero mientras disfrutas de tu viaje. Así que, ¡haz las maletas y la cartera digital, y prepárate para un viaje más tranquilo en 2024!
¡Disfruta de viajes sin estrés leyendo nuestros mejores consejos y recursos para viajar en 2024!